अगर आप छोटी रकम से बड़ा फंड बनाना चाहते हैं, तो 15-5-3 का यह फॉर्मूला आपके लिए किसी जादू से कम नहीं है। मान लीजिए आपकी ऐज 30 साल है और आपकी मासिक आय ₹35,000 है, अपने रिटायरमेंट के लिए ₹2 करोड़ का लक्ष्य तय किया है। आपने 2025 में 15-5-3 फॉर्मूला के बारे में जाना और इसे अपनाने का फैसला किया। आपने तय किया कि वह अगले 15 साल तक हर महीने ₹10,000 की SIP करेंगे। लंबी अवधि में निवेश करने से कंपाउंडिंग का असली जादू दिखता है। बाजार में चाहे कितने भी उतार-चढ़ाव आएं, समय के साथ कंपाउंडिंग आपके पैसे को कई गुना बढ़ा सकती है। इसलिए 15 साल का धैर्य रखना इस फॉर्मूले का सबसे जरूरी हिस्सा है।
5 डायवर्सिफाइड फंड्स में निवेश
एक ही फंड में निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है, इसलिए आपको अपने मासिक निवेश को पांच अलग-अलग म्यूचुअल फंड्स में बांटना होगा। आपने स्थिरता के लिए एक लार्ज-कैप फंड चुना, बेहतर ग्रोथ के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड्स को जगह दी, बैलेंस्ड रिटर्न के लिए एक हाइब्रिड फंड लिया और भविष्य की संभावनाओं को देखते हुए एक थीमैटिक फंड में भी निवेश किया। इससे आपका पोर्टफोलियो न केवल सुरक्षित रहा, बल्कि अलग-अलग सेक्टरों के बढ़ने का फायदा भी मिला। डायवर्सिफिकेशन का सबसे बड़ा फायदा यह होता है कि अगर एक सेक्टर में मंदी आए तो दूसरा सेक्टर उसे बैलेंस कर लेता है और कुल रिटर्न स्थिर बना रहता है।
हर साल 3% स्टेप-अप का फायदा
SIP में निवेश की शुरुआत भले ही ₹10,000 प्रति माह से हुई, लेकिन आपने हर साल अपनी SIP राशि में 3% का इजाफा करने का प्लान बनाया। इसका मतलब है कि पहले साल 10,000 रुपये निवेश हुए, अगले साल 10,300 रुपये और फिर तीसरे साल 10,609 रुपये। साल दर साल छोटी बढ़ोतरी से निवेश की ताकत जबरदस्त तरीके से बढ़ जाती है। यह स्टेप-अप आपकी बढ़ती आय और महंगाई के साथ भी तालमेल में था। इस तरह से, समय के साथ उसका कुल निवेश धीरे-धीरे बढ़ता रहा और कंपाउंडिंग का असर और भी शानदार दिखता है। स्टेप-अप स्ट्रैटेजी ने लंबी अवधि में आपके फंड में लाखों रुपये का अतिरिक्त इजाफा कर दिया।
15 साल बाद का शानदार नतीजा
अगर हम गणना करें तो बिना स्टेप-अप के 15 साल में हर महीने ₹10,000 निवेश करने पर कुल निवेश ₹18 लाख होता, जो 12% सालाना रिटर्न के साथ लगभग ₹50 लाख का फंड बन जाता है। लेकिन 3% स्टेप-अप के साथ कुल निवेश बढ़कर लगभग ₹21.5 लाख हुआ और 12% रिटर्न के साथ फंड लगभग ₹62 लाख पहुंच गया। यानी केवल 3% की सालाना बढ़ोतरी से लगभग 12 लाख रुपये का अतिरिक्त फंड बना! अगर इसी निवेश को 25 साल तक जारी रखा जाए तो यह फंड आराम से ₹2 करोड़ का लक्ष्य भी पार कर सकता है। इससे यह साबित होता है कि सही प्लानिंग, अनुशासन और धैर्य के साथ आप भी अपनी छोटी-छोटी बचतों को एक बड़ी दौलत में बदल सकते हैं। तो देर किस बात की, आज ही अपनी SIP यात्रा शुरू करें और अपने सपनों को हकीकत बनाएं!
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